beat365 > 365bet娱乐 >
久治不愈的疾病险符合晚年人购买呢?

摘要:半年前笔者见过卢先生,他的体态说不上发福,那至少属于圆润。而现在眼前的卢先生简直是脱胎换骨,俨然一副标准衣架子。笔者逗趣地揶揄他:去过韩国抽脂啦?他直摇头道:哎,真是一言而尽啊,我这是被吓瘦的。 体检意外引发插曲 每年公司都会安排例行体检。...

一场体检的意外引发卢先生对疾病保障的反思。当下他决定每月固定支出一笔费用,为自己和太太提早配置重大疾病保障。然而在保障项目的选择上,卢先生遇到了一些困难。

问:重疾险适合老年人购买吗?

  半年前笔者见过卢先生,他的体态说不上发福,那至少属于圆润。而现在眼前的卢先生简直是脱胎换骨,俨然一副标准“衣架子”。笔者逗趣地揶揄他:“去过韩国抽脂啦?”他直摇头道:“哎,真是一言而尽啊,我这是被吓瘦的。”

文 本刊实习生 刘昕

图片 1

  体检意外引发插曲

半年前笔者见过卢先生,他的体态说不上发福,那至少属于圆润。而现在眼前的卢先生简直是脱胎换骨,俨然一副标准“衣架子”。笔者逗趣地揶揄他:“去过韩国抽脂啦?”他直摇头道:“哎,真是一言而尽啊,我这是被吓瘦的。”

对于老年人来说,买百万医疗险要比买重疾险更合适。

  每年公司都会安排例行体检。在检查前,卢先生觉得自己的肠道不太舒服,因此就和体检的医生提了一下。拿到体检报告的那一刹那,他感到房顶在转动,整个人开始晕眩。报告结论上写着,疑似直肠癌。

体检意外引发插曲

对于年轻人来说,重疾险与百万医疗都应该买,是不可替代的关系。但对于老年人来说,百万医疗更合适。

  经过一晚彻夜未眠,第二天卢先生就请假去医院挂专家门诊。医院的专家耐心听完他描述症状,又看了体检报告后,建议他先吃一个月改善症状的药物,随后再做一次复查。接着的一个月,卢先生每天都在忐忑中度过。他推掉了一切固定活动,白天上网浏览与肠癌相关的信息,晚上准时10点半睡觉。

每年公司都会安排例行体检。在检查前,卢先生觉得自己的肠道不太舒服,因此就和体检的医生提了一下。拿到体检报告的那一刹那,他感到房顶在转动,整个人开始晕眩。报告结论上写着,疑似直肠癌。

1.同样的保费支出,百万医疗更能解决大问题。

  那一个月长得像一整年。值得庆幸的是,复查报告显示卢先生一切正常。拿到结果后,他和太太都不太放心,又去了另一家医院再次复查。当两次结果吻合时,他们才真正安了心。

经过一晚彻夜未眠,第二天卢先生就请假去医院挂专家门诊。医院的专家耐心听完他描述症状,又看了体检报告后,建议他先吃一个月改善症状的药物,随后再做一次复查。接着的一个月,卢先生每天都在忐忑中度过。他推掉了一切固定活动,白天上网浏览与肠癌相关的信息,晚上准时10点半睡觉。

60来岁的人百万医疗支出在2000左右,最高报销额度可以上百万。而2000块买重疾险,保额也就四五万的样子。如果真有大问题,显然百万医疗可以解决的问题更大。

  阴霾扫除反思生活

那一个月长得像一整年。值得庆幸的是,复查报告显示卢先生一切正常。拿到结果后,他和太太都不太放心,又去了另一家医院再次复查。当两次结果吻合时,他们才真正安了心。

2.百万医疗保障的范围更广。

  这次由体检引发的意外,让卢先生和家人都倍受煎熬。他本人因为心情低落没有食欲,一个月内瘦了20斤,家庭也因此蒙受经济损失。

阴霾扫除反思生活

即便现在的重疾险孙保障的病种最多有100多种,但与百万医疗比保障范围还是窄太多了,百万医疗除了免责条款规定的那些原因造成的保险事故不能赔之外,其它的只要治疗花费超过免赔就可以赔。

  卢先生直言他和太太以前身体都很健康,所以并没有把医疗保障列入生活必要开支内,但此次经历颠覆了他们的想法。其中不仅因为检查和医疗费用昂贵的程度完全出乎了他们的意料;还因为他们意识到,疾病往往会毫无预兆的入侵任何人的身体,步入老年后,健康状况的恶化更是在所难免。正视健康问题显得尤为重要,卢先生觉得他们首先应该改变过去的生活习惯,少熬夜、多锻炼;其次在收入可及的范围内,提早为自己和家人安排好医疗保障。

这次由体检引发的意外,让卢先生和家人都倍受煎熬。他本人因为心情低落没有食欲,一个月内瘦了20斤,家庭也因此蒙受经济损失。

而且医疗险的理赔限制要比重疾险少的多,更容易获得理赔。

  随之而来产生了新的问题,怎么安排好医疗保障呢?每月该为此支出多少?

卢先生直言他和太太以前身体都很健康,所以并没有把医疗保障列入生活必要开支内,但此次经历颠覆了他们的想法。其中不仅因为检查和医疗费用昂贵的程度完全出乎了他们的意料;还因为他们意识到,疾病往往会毫无预兆的入侵任何人的身体,步入老年后,健康状况的恶化更是在所难免。正视健康问题显得尤为重要,卢先生觉得他们首先应该改变过去的生活习惯,少熬夜、多锻炼;其次在收入可及的范围内,提早为自己和家人安排好医疗保障。

3.重疾险保险支出较高

  攻防兼备预置保障

随之而来产生了新的问题,怎么安排好医疗保障呢?每月该为此支出多少?

老人的重疾险保费支出较高,储蓄型的很多产品会出现倒挂,即交的钱比保额都高。买的保额少了意义不大,买的多了保费支出较高,一般都是孩子为父母买,支出过高势必会影响自己的保障规划支出。

  卢先生和太太工作都还不错,卢先生31岁月收入1.15万元,太太30岁月收入1.3万元。由于这次的意外令他和太太把生育计划推迟到了明年。

攻防兼备预置保障

4.老人已经退休,不再需要收入损失。

  在医疗保障的选择方面,卢先生觉得平时感冒咳嗽这类小毛小病,有职工医疗保险就足够了,他主要担心医疗费用昂贵的重大疾病。“经过这次事情后,我和太太都希望有全方位的保障,特别是平时很少涉及的重大疾病方面。保费预算方面,现在我和太太还没有孩子,生活压力较小,我们可以在保障方面多投入一些。”卢先表示。

卢先生和太太工作都还不错,卢先生31岁月收入1.15万元,太太30岁月收入1.3万元。由于这次的意外令他和太太把生育计划推迟到了明年。

我们经常把重疾险翻译成收入损失险,老人已经退休,不用再考虑收入损失的问题,只考虑医疗费用就可以。

  按照自己的需求,卢先生了解到市场上有许多商业性的重大疾病保险可供选择。在挑选时,作风严谨的他都会认真阅读每款保险的内容和条款。也正因此,被名目繁多的险种包围的他,有些迷茫,该如何选择适合自己和太太的保险保障呢?

在医疗保障的选择方面,卢先生觉得平时感冒咳嗽这类小毛小病,有职工医疗保险就足够了,他主要担心医疗费用昂贵的重大疾病。“经过这次事情后,我和太太都希望有全方位的保障,特别是平时很少涉及的重大疾病方面。保费预算方面,现在我和太太还没有孩子,生活压力较小,我们可以在保障方面多投入一些。”卢先表示。

当然,如果考虑移植器官的来源的费用,也可以补充重疾。

  家庭保障重在因人制宜

按照自己的需求,卢先生了解到市场上有许多商业性的重大疾病保险可供选择。在挑选时,作风严谨的他都会认真阅读每款保险的内容和条款。也正因此,被名目繁多的险种包围的他,有些迷茫,该如何选择适合自己和太太的保险保障呢?

所以,老年一般建议百万医疗+意外险就可以,如果预算不是问题,再可以适当配置一些不含身故责任的重疾。

  从收支表看,卢先生和太太每月结余占月度收入的50%左右;除去应付房贷、日常生活开销、旅游包括孝敬老人等支出,每年的结余还能超过15万元,在30岁左右人群中已经算是很不错了。

每月收支状况

重疾险并不是老年人的首选险种。为什么呢?

  但通过这次意外的“癌症报告”,卢先生夫妇发现了一个巨大的隐患——夫妻俩比较缺乏抵抗风险、特别是抵抗重大健康风险的“防火墙”。一旦他们夫妻中有人罹患疾病,特别是重大疾病,那对于家庭的经济冲击是巨大的,甚至是毁灭性的。

收入 支出

购买重疾险主要是为了弥补患大病给家庭带来的经济损失,重点解决罹患大病后的收入损失。

  由于我国医保 “广覆盖、低保障”的性质,不少小康家庭会“因病致贫”,会因为家人一场大病而“一夜回到解放前”。面对疾病治疗中社会保险无法承担的高昂医疗、药品和护理费用,以及患病后的工作收入骤降等可能导致的“经济黑洞”,卢先生夫妇的存款无疑是杯水车薪。因此,未雨绸缪,提前安排好自己和家人的保险保障就显得尤为重要了。

本人月收入 11500 房贷 4500

重疾险保障范围是重大疾病,如果得了合同约定的疾病,并且符合理赔条件,保险公司一次性给付赔偿金以供被保险人弥补收入损失、医疗费用和康复费用等。

  针对性选择合适的保障

配偶月收入 13000 基本生活开销 2500

但是在这里我要说,老年人买商业保险,重疾险不是首选的保险。

  无论是按照卢先生的主观想法——此次体检诊断意外后对于大病“心有余悸而戚戚然”,还是根据“应当按照保障需求的轻重缓急,逐步安排和完善保障”的家庭保险规划原理,对于卢先生小夫妻而言,重大疾病保险都可以说是他目前状态下的首选。

娱乐休闲支出 3000

一般情况下,建议老年人购买保险,要结合自身的身体状况(非常重要,直接决定了能不能买的问题)、实际需求、保费预算等综合考虑购买保险,如果身体非常健康,建议首选医疗险/防癌医疗险、意外险,如果还有预算,可以再考虑购买重疾险/防癌险。

  市场上的重大疾病保险一般以罹患合同约定的重大疾病为赔付标准。对于重大疾病的约定数量,有的产品约定了20多种,有的产品约定了30种甚至更多。实际上,重大疾病约定的病种并非越多越好,而是要看恶性肿瘤,心脑血管病等发病率最高的主要大病病种是否在保障范围内。疾病种类中,恶性肿瘤的发病率高,治疗费用高,保障方案中可以重点规划。通过一份重疾险加一份防癌险的方式,可以有效抵御各类重大疾病风险,同时强化对“我国人民健康第一杀手”——癌症的保障。

养车费用 2500

意外险:年纪越大,行动越不灵敏,难免有摔伤或者骨折等意外情况发生,所以意外险是必备的。

  比如,卢先生夫妇若选择海康“安康无忧B款”重疾保险计划+海康“康爱一生”终身防癌疾病保险,被保险人可以获得28种重大疾病保障,包括恶性肿瘤,急性心梗,脑中风后遗症,重大器官移植等主要大病,同时可拉高恶性肿瘤专项保障额度,而且还能获得轻症恶性肿瘤(比如原位癌)的专项保障,在此基础上,被保险人还可享有体检津贴以及身故和意外身故保障。保障层次分明,保障效果更具针对性。投保后还可以享有热线电话咨询、门诊协调、全程导医、住院协调以及国内外专家二次诊断等增值服务。

其他 0

大部分意外险没有健康告知,用一两百保费就可以购买几十万保额,杠杆较高,购买时重点选择包含意外医疗的一年期综合意外险;

下一篇:没有了