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百融金服成立人工智能金融实验室 用科技化解金融风险

金融是现代经济的核心,人工智能 + 金融会产生怎样的化学反应成了当下热议的话题之一。业内人士分析,2018年,金融领域或将成为人工智能落地的又一阵地。近日,百融金服人工智能金融实验室成立,利用人工智能

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  • 大数据技术深入挖掘金融业内在潜力,化解金融风险。

人工智能时代,传统金融行业正面临深刻变革,通过新技术推动金融业智能化转型已是大势所趋。2019年3月28日,百融金服人工智能金融实验室成立一周年。在初创的一年中,“实验室”聚焦于智能风控场景等领域,通过大数据和人工智能技术的深度融合,进行颇具创新性和前瞻性的技术研究、产品落地和业界合作。

中国的金融市场比较大,发展速度快,跨行业、跨市场,新产品不断涌现,也隐含着一些金融风险隐患。随着人工智能、大数据的发展应用,给防范金融风险这一难题提供了全新的解决方案。

目前,实验室已于2018年8月设计并推出人工智能机器人“百小融”,自主研发的“计算未来AutoML自训练平台”也已正式上线。经过一年的发展,百融金服人工智能金融实验室在助力金融机构提高效率、降低运营成本和提升客户体验等层面,在助动普惠金融发展上,进行了颇有成效的努力与探索,硕果累累。

百融金服CRO兼人工智能金融实验室负责人季元表示,金融行业要跟海量数据打交道,而人工智能的研发离不开数据和算法,两者具有天然的融合性。人工智能与大数据技术的融合发展有利于强化风险识别、风险监测、风险预警、风险隔离等技术防控能力,将金融风险预警化解能力提高到崭新的水平。

AI赋能金融 人工智能金融实验室亮出“成绩单”

据介绍,百融金服人工智能金融实验室将结合在人工智能应用场景探索的实践经验,加快金融科技创新进程,并为人工智能的发展和应用带来新契机。利用人工智能、大数据、风控云等先进技术手段为信贷、保险、投资理财等金融行业客户提供客户全生命周期管理服务。在风控端,可以提高贷前审批效率,帮助金融机构节省成本,实现贷中监控和风险预警,建立更加高效、精准的智能催收系统,有效解决申请欺诈、交易欺诈、客户价值分析、逾期客户管理等场景的痛点及问题。与此同时,在营销端,利用强大的算法和技术,可以跟据用户的偏好和对风险的承受能力等数据定制保险和金融产品,降低获客成本和客户流失率,提升价值客户数,激活休眠客户等,过程更加智能化,营销价值实现最大化。

金融行业充满了海量数据,而人工智能的研发则离不开数据与算法。经过五年的发展,百融金服已经成长为利用人工智能、风控云、大数据技术为金融行业提供客户全生命周期管理产品和服务的大数据应用平台。

作为人工智能与大数据技术应用平台,百融金服一直以注重金融科技创新。基于百融金服人工智能和大数据的智能决策引擎和智能催收系统,能够提高数据处理速度、加深数据分析深度、降低人工成本,提升金融风险控制的效能。百融金服已经为工商银行等五大国有银行,招商银行、光大银行、微众银行等股份制商业银行,及中银消费、捷信消费、马上消费等消费金融公司,共3000余家金融机构提供贷前审核、贷中监控、贷后管理等多种产品和服务。

在这一背景之下,2018年3月,百融金服人工智能金融实验室成立,旨在进行新式算法与研究,通过“数据+算力+算法+场景”的叠加效应,在各技术领域中深入实践。通过人工智能与大数据技术的融合,助力金融机构提升风险识别、风险监测、风险预警、风险隔离等技术防控能力,将金融风险预警化解能力提升到新的高度。

季元认为,人工智能技术还有更大的发展空间。未来,百融金服将继续培养和招募一大批优秀的人工智能方面的人才共同创业,并将依托人工智能金融实验室的研究成果,在智能获客、智能风控、智能客服等方面全面发力,为金融机构在前、中、终端每个场景提供更精准、更高效的分析服务和解决方案,从而赋能金融机构,提升金融机构的服务效率,拓展金融服务的广度和深度,加强金融风控防范,实现金融服务的智能化、个性化。在智能金融的春风里,让金融更加普惠大众。

2018年8月8日,在人工智能金融实验室成立5个月之后,百融金服发布了重磅产品——人工智能机器人“百小融”。

相较于传统机器人仅局限于电话呼出,“百小融”采用目前先进的语音识别、自然语言处理、语音合成和智能语音打断技术,并结合了百融金服庞大的知识图谱,支持超过8-10轮的精准回答交互,支持标签结果输出;智能语音打断识别,保证沟通通畅;自动语音识别技术准确率超过90%,百万条真实录音文本训练,确保识别准确度高;智能语义理解准确度达到90%。“百小融”的上岗,迅速为金融机构节约成本,提升效率。

目前,“百小融”智能机器人的语义理解系统、智能外呼系统,分别获得了国家版权局计算机软件著作权登记证书和专利证书。每路机器人日话务量1000通以上,无设备费用,性价比高,全年无休、状态恒定,条理清晰,智能分类策略跟进。除此之外,“百小融”智能机器人同时支持云平台、API对接和本地化部署。

百融金服人工智能金融实验室的又一项重要成果——“计算未来AutoML自训练平台”智能模型训练平台刚刚上线。

互联网金融的飞速发展,原有风控管理体系已不能满足金融业务的快速迭代升级。互联网金融行业普遍面临着AI技术门槛高、风控专家稀缺、风控模型迭代慢、大数据算力不足等痛点。

随着Auto Machine Learning技术的日益兴起与完善,百融金服人工智能金融实验室自主研发的“计算未来AutoML自训练平台”,可助力金融机构在没有任何模型训练经验的条件下,快速、高效地完成风控模型训练与风控体系搭建。

“计算未来AutoML自训练平台”集成了“百融专业风控经验”,并预制了针对多种客群类型与业务阶段的专家方案,可开发多类型风控模型,有效实现用户深度经营与网格化精细管理 ,根据金融机构的实际需求与业务开展情况,持续提供客制化⻛控解决方案。