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美国金融巨头富国银行欲推出加密货币助力其全球跨境支付业务

排版:Jessie 火鸟财经原创

9月17日晚间,有外部消息显示,美国金融巨头富国银行正在开发一种与美元相挂钩的名为Wells Fargo Digital Cash(Wellcoin)的加密货币,据了解,Wellcoin将在富国银行的第一个区块链平台上运行,最初将被试点用于公司业务的内部结算。富国银行的相关人士在一份新闻稿中表示,Wellcoin将能解决其全球网络内部的跨境支付问题。富国银行创新集团负责人Lisa Frazier对媒体表示,Wellcoin的推出可以使得富国银行在不同国家的网点之间在任何时间几乎实时的转移资金,有助于帮助富国银行提高效率以及降低工作成本。据Lisa介绍,该项目将于2020年开始进行试运行,试运行之初将从美元转账开始,后期将会逐渐扩展到其他货币,其最终目的为覆盖富国银行在全球的所有分支机构。据了解,富国银行早在2016年就已经开始布局区块链行业。但是与部分企业不同的是,富国银行一直在区块链技术的应用上保持克制态度,今年3月底,富国银行首席执行Tim Sloan表示:“区块链一直被过度消费。”因此富国银行在区块链领域的主攻方向一直都是与其原有业务紧密结合的跨境支付。2016年10月,富国银行、澳新银行以及SWIFT三方合作共同开发了一个区块链银行原型。该原型允许两家银行通过Swift相互协调付款,通过使用分布式账本提供实时交易记录。他们认为该平台可以“提高跨境代理银行支付对账和结算的效率和速度”。2018年7月底,富国银行又提交了一项基于区块链技术的令牌化管理的专利申请。据了解,该项技术可以对多种信息进行标记,包括文档、照片、音频、视频和其他数字媒体。富国银行表示该项技术可以用于管理和保护敏感信息和数据。传统跨境支付方式具有费用高、时间长、效率低等诸多缺陷,而区块链技术则能很好的解决这些问题。事实上,除了富国银行之外,还有诸多传统巨头在紧盯着区块链+跨境支付领域。9月11日,万事达卡和区块链软件供应商R3今天宣布了一项战略合作伙伴关系,双方将合作开发和试验一个新的区块链跨境支付解决方案,最初将专注于链接由万事达卡清算与结算网络支持的全球支付基础设施。8月30日,美国十大贷款机构PNC银行与RippleNet建立合作,PNC银行将利用RippleNet已经建立起来的区块链技术处理国际支付业务。6月,VISA宣布推出一款名为“VISA B2B Connect”的区块链跨境支付网络,据了解,该区块链跨境支付网络可以有效降低跨境支付成本。目前该网络已覆盖全球超过30个贸易渠道,预计到今年年底将扩展到90个市场。2月14日,摩根大通推出类似于稳定币的加密货币“JPM Coin”,用于实现批发支付业务客户之间的即时交易结算。除此之外,蚂蚁金服、高盛、招商银行等诸多传统公司也都在积极开发区块链+跨境支付的商用落地技术。

根据日本政府报告显示,到2025年,政府希望将使用无现金支付的消费者比例提高一倍至40%。该服务随后将扩大到包括其他金融机构,以支持非日本人在该国使用数字货币转移和支付服务。

Ripple首席执行官Brad Garlinghouse曾表示,尽管对当前巨头垄断地位造成明显的威胁,但是大银行的确有充分的理由接受加密货币和区块链的创新。

SWIFT GPI

Facebook发布Libra白皮书、央行宣布发展数字货币、欧盟谋划公共数字货币……这个被视为或能颠覆传统金融的“头号杀手”,却越来越受到传统金融领域的关注。

但显然当前也还没有统一和一触而就的解决方案。一方面,部分银行作为联盟链的参与者与其他科技巨头公司合作,共同开发基于区块链的跨境结算解决方案和加密资产;另一方面,部分银行尝试自我开发基于区块链的内部系统,通过自己的通证进行内部结算,解决方案应用于现有体系或在合作伙伴之间流转。此外,目前市场中也有几个现有的区块链平台,为个人/集团的金融机构和银行提供离岸跨境结算解决方案。

因此也有人拿富国银行的加密货币与摩根币做比较。对此,富国银行发言人Roger Cabrera表示:“与摩根币不同,富国银行数字现金运行在一个专门的内部DLT网络上,它与目前金融服务市场上的任何数字货币都没有连接。”

桑坦德银行区块链研发负责人Julio Faura表示,关键问题是使加密资产尽可能具有普遍性,并且能够支持当今货币市场所需的所有流动性。根据国际清算银行(Bank for International Settlements)的说法,当前货币市场所需的流动性每天超过7万亿美元。

据了解,摩根币与美元1:1挂钩,当一个客户通过区块链向另一个客户发送资金时,摩根币被转移并立即兑换成等值的美元,从而缩短了结算时间。其主要针对大型企业客户的跨境支付、证券交易以及通过摩根币代替美元。 去年9月份,有消息称六家国际银行共同签署一份合作意向书,将在IBM的现有区块链网络Blockchain World Wire上,发行自己国家法币支持的稳定币。这六家银行包括巴西的Banco Bradesco,韩国的Bank Busan以及菲律宾的Rizal Commercial Banking Corporation。

摩根大通加密资产

此外,该平台还允许公司的国际业务点在非正常营业时间转账,免去了对第三方支付中介机构的需求,还可减少交易的时间和成本。 Frazier介绍:“我们相信DLT将应用于更多场景,我们也在积极布局,将该技术以一种可扩展的方式应用到银行业务中。我们相信,富国银行数字现金在消除全球多个市场、多个账户间实时金融互动的障碍上,具有极大潜力。”

瑞穗和其他60个银行合作伙伴

数字货币,在2019年的下半年几乎成为了主流的代表。

日本最大的金融服务银行之一瑞穗于2019年3月在IOS和Android上推出了J-Coin Pay ,它不仅可以让用户立即从他们的银行账户转账,立即发送和接收资金,还可以在大型零售店和小型区域商店中付款。但值得注意的是,它当前并没有使用区块链技术。该项目是瑞穗发起,其他约60家银行和金融机构以及日本政府共同参与合作,符合后者实现无现金社会的目标。

据悉,该计划将于明年开始实施,首先从美元开始试点,之后或将发展其他法定货币;他们的最终目标,是覆盖富国银行全球所有分支机构。

USC工作方式就像一个抵押型的加密资产,它通过一个复杂的中间人网络简化了资产的买卖,直到在区块链上进行单一的,基于法定的交易。这将有助于持有人绕过传统的清算所网络。

美国富国银行,是一家创立于1852年、美国唯一一家获得3A评级的银行,是全球市值最高的银行之一。

加密资产可用于在区块链结算方案中实时地在全球流动性提供者和做市商之间交换流动性。毫无疑问,许多区块链有望即时或近乎即时的跨境结算可能会提供一个平台,在基于加密资产的二级市场进行流动性交换,因此流动性提供商可以花费加密资产相互交易,同时减少摩擦,提高透明度和更高的资本流动速度,降低了在不同地方的国外同业账户中部署的流动性水平。参与者还可以从供应商那里借用流动资金,以便在需要时使用。

传统金融银行布局加密货币领域,富国银行并不是个例。

另一方面,JPM Coin将给予摩根大通庞大的存款基础及其资产负债表发行。换句话说,该加密资产只涉及一个债权人,且因为它是摩根大通,所以在正常的市场情况下几乎没有风险。加密资产的持有人可以前往任何摩根大通分行,并以当地货币全额兑换JPM Coin。

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巴克莱银行,东京三菱UFJ银行,德意志银行,道富集团,加拿大帝国商业银行,加拿大帝国银行,瑞士信贷,汇丰银行和MUFG,与创始金融机构瑞银,汇丰银行,纽约梅隆银行,德意志银行,桑坦德银行,瑞士信贷,NEX和区块链初创公司Clearmatics在2017年宣布了该计划。

除上述几家银行外,这两天也有消息表示,巴克莱银行、渣打银行、法国巴黎银行和荷兰合作银行等已加入使用区块链技术的试点项目。巴克莱银行是英国最古老的银行,具有逾300年历史,是全球第一家拥有ATM机的银行;而渣打银行则是扎根中国历史最悠久的外资银行之一。

基于分类账协议的区块链结算系统是对当今消息驱动支付流程的重大改进。除了公共区块链之外,联盟区块链还有望解决实时交易,消除结算延迟,避免需要通过中央银行转移大量资金,无需要求拥有预先筹资的国外同业账户以及降低其他结算风险。

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UBIN项目

银行,首当其冲。

Lund和Jed McCaleb是Stellar的联合创始人,作为与IBM和IBM World Wire合作的平台,在今年3月新加坡的Money20 / 20会议上进行了新的开发展示,而IBM也将在此期间发布独家产品公告。

富国银行布局加密货币

SWIFT提供被称为SWIFT gpi的服务,可促进当日跨境支付,端到端资金跟踪以及更高的成本透明度。该平台是SWIFT对涉及Ripple以及银行和金融机构的基于区块链的跨境结算威胁日益增长的回应。

当地时间9月17日,富国银行在一份对外的新闻稿中表示,他们正在开发一种与美元挂钩的加密货币,名为“富国银行数字现金”,该产品将首先试用于整个公司的内部业务结算。

Khokha项目

早在年初,摩根大通就宣布将推出自己的加密货币,摩根币。

当涉及到加密资产/通证时的主要目的在于,在使用区块链进行分布式交易时和不使用区块链的其他形式的数字化交易操作之间不会产生混淆。

传统银行入局区块链

到目前为止,已经确定了三家银行 - 总部位于菲律宾的RCBC,巴西的Banco Bradesco和韩国的釜山银行。

最近,又有一家银行巨头——美国富国银行宣布,他们正在开发加密货币,该货币将在其公司的首个区块链平台上运行。

通用结算货币

富国银行称,该加密货币将能通过全球网络来解决内部跨境支付问题,其国际网点彼此间也能使用该加密货币进行资金转移。 国银行创新部门主管Lisa Frazier表示,随着银行服务逐渐数字化,有必要进一步减少与传统边界的摩擦,“而今天的技术,让我们在这方面处于有利的地位。”

银行可以在区块链上使用加密资产或其它的一些数字资产来降低交易成本,特别是较低跨国交易之间所涉及的复杂性。在现有的条件下,当客户指示银行进行交易时,银行必须找到对应的银行,该银行可以接收客户的资金并在接收银行本地完成支付。对应的银行必须拥有一个国外同业账户,且对应的银行必须有足够的预先资金流动性才能完成付款。

据富国银行表示,其专有的数字账本技术平台能近乎“实时”地转移资金,且不会对账户本身、交易记录或者对账基础设施造成影响。

当然,该项目可能是将金融平台与区块链结合起来的一个起点,并且可以作为许多非洲银行机构和监管机构的参考点。但对于南非而言,使用该项目的最重要因素之一可能是促进南非和纳米比亚相之间的跨境转移,目前两国都使用法币兰德,但在实际跨境交易中则被认作为外汇,而显然未来在基于分布式账本技术上进行的交易比外汇在结算上来的便利。

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